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事关提前还房贷!荆门多家银行发声…

2023-03-16 09:33:37    荆门房产网     荆门民生     来源:荆门晚报

今年春节过后,关于提前还房贷的话题一度冲上热搜,针对近期反映较多的房贷提前还款难、预约时间长等问题。荆门银保监分局召开部分商业银行座谈会,要求商业银行强化以客户为中心的理念,保障客户合法权益,改进提升服务质量,按照合同约定做好客户提前还款服务工作。


同时,针对部分借款人违规使用经营贷、消费贷提前还款的情况,荆门银保监分局要求商业银行持续做好贷前贷后管理,加强风险警示,避免因客户违规办理转贷业务,导致自身合法权益受损。


当前荆门的情况如何?近期,本报记者先后向荆门本地多家商业银行进行咨询,了解提前还房贷申请渠道、等待时间等信息。各商业银行均表示,高度重视客户需求,已成立了提前还款工作专班,客户提前还款业务已基本进入常态化有序运营。


工商银行荆门分行

1.服务流程


线上提前还款:客户通过线上预约提前还款后,由支行行长或个贷业务分管行长审查、二级分行个贷业务部门负责人审批通过后,于预约日自动扣款。


线下提前还款:客户在提出提前还款申请后,由支行行长或个贷业务分管行长审查、二级分行个贷业务部门负责人审批通过后还款。


2.时限要求


线上提前还款:执行政策。全行线上提前还款预约为T+62日,每笔贷款当年最多可预约3次,月末10天无法预约提前还款。


线下提前还款:执行政策。全行线下提前还款预约为T+30日。


3.服务电话及咨询

   

95588或 0724-6083217郭肖  


农业银行荆门分行

一、有关个人按揭贷款提前还款的服务流程、时限要求和服务电话。

   

客户提前还款时在贷款行填写《个人信贷业务要素变更申请表》与《中国农业银行个人提前还款资金扣划委托书》后,经办行客户经理在系统预约经过分行个贷部负责人审核、分管行长审批后系统自动扣划。整个流程大概时间在一个月左右。服务电话为贷款行个贷部电话号码,客户在填写申请书时,客户经理会告知。 


二、解决个人按揭贷款提前还款难、排队时间长投诉的相关应对措施。


1.行内发《风险提示函》,指导辖内各经营行做好集中提前还款潮的金融服务等各项工作。


2.成立应急小组,对突发的各类事项进行预案处理,不留风险隐患。


3.做好提还的甄别服务,对于利用消费贷、经营贷提还房贷的,向借款人宣传相关政策,谨慎“以贷还贷”或盲目跟风还款。


4.我行按客户预约在提前还款系统中的还款时间及时通知客户做好存足资金,避免因资金不足导致的扣款失败而再次进行预约还款。


5.多措并举积极化解风险隐患。针对部分特殊类型客户(如卖房看病救命、卖房搬迁外地等),我行一方面与客户协商,以我行二手房“带押过户”政策,在不结清贷款的情况下化解一批;一方面向上级行申请,力争上级行在此类情况下特事特办,以“白名单”绿色通道的方式走一批。


中国银行荆门分行

1.有关个人按揭贷款提前还款的服务流程、时限要求和服务电话;目前我行提前还款已开通线上功能,通过我行手机银行申请预约提前还款,预约期满后即可在手机银行办理提前还款手续,无需反复到营业网点办理,预约时间最长在两个月左右。


同时我行也开辟了绿色还款通道,针对部分老年客户或急需还款后交易房产等客户,可进行一事一议线下审批,审批时间在3-5天左右。


咨询电话:0724-2360126。


2.解决个人按揭贷款提前还款难、排队时间长投诉的相关应对措施;首先我行成立了应急投诉专班,由我行分管行长任组长,消保专员任组员,统筹全行消费者投诉工作。


邮储银行荆门市分行

一、做好房贷提前结清流程指导,明确还款流程。


客户电话告知要求提前结清(完成登记预约)→银行客户经理约定时间面签提请结清申请表告知提前30天预约还款事宜→银行主管对结清资料进行复核签署同意结清意见→银行客户经理通知申请客户提前结清时间以及还款金额→成功扣款申请他项出库资料→通知客户领取解押资料至不动产中心办理手续。


二、做好还款资金风险提示,避免消费者资金受损失。

  

针对每一位提前结清的客户,先按照合同书面签字提前30天申请,并且详细询问结清缘由,资金来源,核实资金是否来自中介过桥或者其他银行过桥转贷。

    

为每一位提前结清申请客户详细讲解结清转贷之后涉嫌贷款用途不真实,非法进入房产市场,一经排查出来银行有权立即终止合同提前归还贷款等后果。


三、消贷专线电话,专人答疑。

    

0724-2383951  张秋阳 

0724-2634075  朱颖牛


交通银行荆门分行

一、服务流程、时限要求


我行还款流程遵照贷款合同约定“借款人要求提前还款的,应至少提前十五个银行工作日向贷款人提出书面申请,经贷款人同意后,方可办理提前还款手续。


二、关于解决个人按揭贷款提前还款难、排队时间长投诉的相关应对措施:


我行对个人贷款提前还款流程有严格管理,对于客户的提前还款申请,均严格执行贷款合同上约定,不存在提前还款难的情况。


三、房贷咨询专线电话:


0724-6071018  张群



荆门银保监分局关于“提前还房贷”的风险提示




当前,个人住房贷款提前还贷情况明显增多,金融监管部门要求银行机构强化以客户为中心的理念,保障客户的合法权益,改进提升服务质量,按照合同约定做好客户提前还款服务工作。同时,也了解到部分消费者疑似通过低利率的经营贷、消费贷等置换个人已有住房按揭贷款,甚至通过贷款中介垫付过桥资金“转贷”等情况。其中,也有部分借款人因不明情况盲目跟风、被不法分子误导欺骗违规使用经营贷、消费贷“提前还房贷”,被收取高额中介服务和资金过桥费用等风险隐患。对此,荆门银保监分局发消费者风险提示,提醒广大金融消费者,在金融机构办理“提前还房贷”时,应依据自身经济条件理性归还,注意“以贷转贷”风险隐患,依法合理维权。


需注意以下三个方面:


一、科学判断理性决策。借款人要科学判断自己的收支情况,综合考虑赡养老人、抚养子女、保障自身医疗和养老费用等未来支出因素,理性决策是否需要“提前还房贷”,避免盲目跟风。


二、看清房贷合同约定。仔细阅读与金融机构签订的房贷合同中关于提前还款的相关约定,保护好自身权益。重点关注:是否需要缴纳违约金、是否有最低还款年限等要求。建议金融消费者“提前还房贷”前,先与金融机构联系,确认办理提前还款业务的流程和所需资料。


三、警惕违规转贷风险。警惕“贷款中介”诱导,识别违规转贷背后隐藏的风险。一是骗贷法律风险。伪造经营资料,以欺骗手段获取银行贷款,情节严重的,司法机关将依法追究刑事责任。二是违规改变贷款用途风险。如消费者未按贷款合同约定用途使用贷款,可能需要承担违约责任,被提前收回贷款。三是续贷风险。所谓的中长期经营贷只是额度授信,贷款到期需重新审核且利率也有可能变化,消费者将面临较大的续贷风险。四是财务风险。“贷款中介”可能收取高额过桥资金、中介服务等费用,实际综合成本可能超过银行房贷利率,甚至骗走消费者的贷款。五是个人信息泄露风险。部分“贷款中介”获取消费者个人贷款信息后,可能在消费者不知情的情况下出售消费者信息,谋取非法利益,严重侵害消费者合法权益。

   

借款人若确有“提前还房贷”需求,应向银行等正规金融机构咨询,不随意透漏身份信息、银行账号、财产情况等个人信息,避免被不法分子利用。

   

提前还房贷是为了节约利息支出,本无可厚非。但金融消费者也要提高风险意识,维护自身合法金融权益,警惕不法分子的不实宣传,抵制扰乱金融秩序行为,依法合规办理贷款、还贷业务,诚实守信,践行“合约精神”,共同维护良好的社会金融秩序。


荆门银保监分局

荆门市银行业协会

荆门市保险行业协会



来源:荆门日报


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