房贷收紧潮蔓延全国 热点城市首套房贷9折成主流

　　继北京多家银行提高首套房贷利率并将二套房贷款最高年限减至25年之后，广州、天津、青岛等全国多个城市的房贷政策也相继收紧，目前热点城市首套房贷利率8.5折已不复存在，9折成为主流。

　　元旦之后，北京地区十几家银行一起悄悄将首套房贷利率的下限由原来的8.5折提高至9折。根据最新的房贷利率，如果商业贷款300万元、贷款期限30年、采取等额本息还款方式，房贷利率从8.5折提升至9折后，贷款300万元月均还款额增加432元，还款总利息将增加15.6万元。

　　北京房贷新政暂时影响不大

　　2月9日，多家中介和银行向记者证实，自2月8日（含）起网签生效的二套房贷款期限最长不超过25年，此前二套房贷最高贷款年限是30年。虽然这一规定对购房人的实质影响并不算大，但业内人士认为这是房贷收紧的一个信号，对楼市会有明显影响。昨天，多家北京地区银行对记者表示，新政才刚刚执行几天，就银行方面来看，暂时还没看到明显变化。

　　业内人士指出，此前在北京地区，银行对二套房执行的最长贷款期限是30年，新政将期限缩短至25年，最直接的影响就是在贷款总额不变的情况下，贷款人的月供将增加。

　　以商业贷款300万元为例，二套房贷款利率在基准利率上浮10%即执行5.39%的利率，按照等额本息的还款方法，贷款30年，月供为16827元；贷款25年，月供则增加至18226元，每月要多还1400元。根据监管要求，贷款人的月供额不得超过工资的一半。新政执行后，相当于对贷款人的收入要求变相提高。如果贷款人的月工资水平不变，能申请到的贷款总额会相应下降。

　　不过，有银行人士告诉北青报记者，这一政策的实质影响并不大。一直以来二手房的贷款年限就很少超过25年，此外，中国人一般都喜欢提前还款，很少有人会等到年限到期才还完款。二套房的购房者还款能力更强，周期相对更短。

　　20个热点城市房贷收紧可能跟进

　　尽管如此，业内人士仍普遍认为，这是银行房贷政策收紧的信号，值得关注。就在北京被曝出收紧房贷政策之后，天津、广州、青岛等城市相继出台了房贷收紧措施，业内人士预计重点调控的20个热点城市可能会全面跟进。天津市绝大部分商业银行已取消8.5折折扣，首套房最低贷款利率是基准利率的9折。广州已经有几家银行宣布调高首套房最低贷款利率。青岛也有部分银行将房贷利率最低折扣由8.5折调整至9折。

　　融360分析师王梦升分析称，房贷收紧是主流趋势，各地因城施策，未来将会有越来越多的城市上调房贷利率。相对于房贷利率，限购政策对楼市的影响更大，如果房价继续上涨，各地方政府会根据自己的情况出台不同的限购政策。

　　今年北京等城市房价调整预期愈发明显

　　“信贷是决定短期房价的最关键因素。”中原地产首席分析师张大伟认为，影响短期市场价格的将是房贷的松紧程度，从目前看，各地有所收紧，但收紧幅度有限，特别是房贷的额度相对依然宽裕。

　　在张大伟看来，判断2017年北京或者全国房价走势主要看资金价格和是否认房又认贷。如果认房又认贷，可以预期的是成交量还将有20%以上的跌幅空间，而房价的跌幅甚至会接近2014年。整体看，2017年北京及其他主要一二线城市的房价调整预期越来越明显，特别是在加息等可能性增加的情况下，这种趋势和幅度会加大。